FONDO PENSIONE. Ti conviene?
di Fabio Rizzi | pubblicato il 12 ottobre 2024
La pensione in Italia è un problema.
Età pensionabile in aumento e pensione pubblica sempre più magra. La previdenza in Italia va sempre di più verso una dimensione privata.
Una soluzione è il FONDO PENSIONE.
► Partiamo dalla realtà, il fondo pensione ha queste caratteristiche:
- è un fondo, un contenitore, con una gestione attiva di investimento. La gestione è finalizzata a creare rendimento o tutelare il capitale.
- è un soggetto giuridico autonomo. COVIP è l'organo di vigilanza italiano.
- un fondo pensione non può fallire.
► 2 tipi di fondo pensione.
- ad adesione individuale. Chiunque può aderire: dipendenti privati di tutti i settori, liberi professionisti, titolari di partita iva, imprenditori.
L'adesione è aperta anche ai dipendenti pubblici; in generale quindi a tutte le persone fisiche.
- ad adesione collettiva, fondi chiusi o fondi di categoria. Può aderire solo chi appartiene alla categoria di riferimento.
Per esempio, COMETA è il fondo dei lavoratori del settore METALMECCANICO. Oppure FONDO QUADRI E CAPI FIAT è riservato a chi ricopre quei ruoli.
Lo Stato consente di aderire a più fondi pensione. Puoi alimentare il tuo fondo pensione con 2 fonti: il tuo TFR e i versamenti volontari (dal conto corrente).
► Vantaggi diretti per tutti (dipendenti e privati).
- accumuli capitale. Effetto sostituzione del reddito post lavoro.
- puoi dedurre al 100% i versamenti volontari: risparmi sulle imposte.
- anticipi la pensione. 5 o 10 anni prima dell'età pensionabile, attivi la RITA, rendita integrativa temporanea anticipata.
- puoi ottenere rendimenti utili a contrastare l'inflazione e creare valore aggiunto.
► Vantaggio solo per i dipendenti privati.
- il TFR costa meno che in azienda (max 15% min 9% nel fondo pensione. Il TFR in azienda costa almeno il 23%!). Leggi qui per il TFR.
▼▼ Continuiamo ▼▼
Oltre 10 milioni di adesioni in Italia a dicembre 2023: si diffonde sempre di più la consapevolezza che gestire attentamente il TFR e/o creare una rendita futura sia importante a livello finanziario e personale.
► Vantaggi patrimoniali.
- puoi utilizzare il fondo pensione come la cassaforte di famiglia: è uno strumento intangibile, l'unico in Italia.
- rende più agevola il passaggio ereditario. Il fondo pensione è esterno all'asset ereditario, inoltre tutela i beneficiari perchè ricevono direttamente la liquidazione del capitale accumulato.
► Da sapere.
- non puoi attingere dal tuo fondo pensione nei primi 8 anni, salvo motivi di salute certificati.
- le anticipazioni hanno un costo fiscale elevato. Lo devi intendere come capitale strategico nel futuro con alcuni vantaggi immediati.
- non puoi utilizzare il fondo pensione come garanzia per un fido.
- in base al montante accumulato hai diverse opzioni di liquidazione.
Il fondo pensione è uno strumento estremamente versatile, puoi adattarlo alle tue esigenze.
⚠Questo articolo non è una consulenza finanziaria di investimento personalizzata. Per la tua consulenza diretta e personale contattami!
FABIO RIZZI
Private Banker
Consulente Finanziario